Amerika’da ev kredisi almak 2025’te hem ilk kez ev alacaklar hem de yatırımcılar için güçlü bir seçenek. Doğru ABD mortgage türünü seçmek, faiz oranlarını karşılaştırmak ve belgeleri eksiksiz hazırlamak süreçte hız kazandırır. Bu Amerika ev kredisi rehberinde şartlar, adımlar, örnek ödeme planı ve sık yapılan hataları net bir sırayla anlatıyoruz.
[İçindekiler] (Easy Table of Contents kullanıyorsan otomatik çıkar; yoksa bu satırı bırak)
Amerika’da Ev Kredisi (Mortgage) Nedir?
Amerika’da ev kredisi, satın almak istediğin konutu teminat göstererek bankadan ya da mortgage broker üzerinden finansman almandır. Ödeme planı; vade (genelde 15/30 yıl), faiz tipi (sabit/değişken) ve peşinat oranına göre şekillenir.
Amerika ev kredisi türleri
-
Fixed-Rate Mortgage (Sabit faiz): 15 veya 30 yıl sabit taksit; uzun vadede öngörülebilirlik.
-
Adjustable-Rate Mortgage – ARM (Değişken faiz): İlk yıllar düşük, sonra piyasa endeksine göre değişir. Kısa vadeli planlar için düşünülebilir.
-
FHA Loan: Düşük peşinat/puan ile erişilebilir; belirli koşullar ve sigorta primi vardır.
-
VA Loan: Uygun olan gaziler ve aileleri için cazip faiz/peşinat şartları.
-
Jumbo Loan: Limit üstü konutlar için; daha sıkı inceleme ve genelde daha yüksek puan ister.
Türk Vatandaşları İçin 2025’te Mortgage Şartları
Amerika’da ev kredisi kullanmak isteyen Türkiye Cumhuriyeti vatandaşları için tipik beklentiler:
-
Geçerli kimlik/pasaport ve ABD’ye giriş statüsü.
-
Gelir kanıtı (maaş bordrosu, şirket kar/zarar, serbest gelir belgeleri).
-
Banka hesap dökümleri (son 2–3 ay).
-
Kredi geçmişi: ABD’de credit score avantajdır; yoksa uluslararası evraklarla manuel değerlendirme yapılabilir.
-
Peşinat: Konuta ve kredi tipine göre genelde %15–25 arası. FHA’da daha düşük olabilir.
-
Değerleme/Appraisal ve sigortalar (homeowners, flood varsa).
İpucu: ABD’de credit score yoksa, düzenli gelir ve güçlü nakit akışı belgeleriyle manual underwritingyapan kurumları ve mortgage broker ağlarını hedeflemek onay şansını artırır.
Adım Adım Başvuru Süreci (Amerika’da Ev Kredisi)
-
Ön Onay (Pre-Approval): Gelir, borç, peşinat ve tahmini faizle bir ön tavan alırsın; ev ararken elini güçlendirir.
-
Ev Seçimi ve Teklif: Pre-approval mektubuyla teklif ver; kabul sonrası sözleşmeye geçilir.
-
Appraisal & Inspection: Banka değerleme yaptırır; sen de teknik inceleme (inspection) iste.
-
Underwriting: Belgeler doğrulanır, borç/gelir oranı (DTI) hesaplanır.
-
Closing: Son imzalar, fonlanma ve tapu devri.
Amerika ev kredisi için gerekli belgeler
-
Pasaport ve iletişim bilgileri
-
Son 2–3 aya ait banka hesap dökümleri
-
Gelir belgeleri (bordro, serbest gelir, şirket evrakları)
-
Varsa kira kontratları ve ek gelir kanıtları
-
Konut bilgileri, teklif ve sözleşme evrakları
2025 Faiz Oranları ve Ödeme Örneği
2025’te ABD mortgage faizleri eyalete, kredi türüne ve puanına göre değişir (örnek aralık: %5,5 – %6,8).
Örnek: 500.000 USD konut, %20 peşinat (100.000 USD), 400.000 USD kredi, 30 yıl sabit %6,1 varsayımıyla:
-
Yaklaşık ana+faiz taksiti: 2.430–2.470 USD/ay (vergi/sigorta hariç).
-
Property tax + sigorta ile toplam aylık yükümlülük artabilir.
İpucu: Buydown (faiz kırdırma), points ödeme ve kısa vade tercihleriyle toplam maliyeti düşürmeyi konuş.
Sık Yapılan Hatalar (ve Çözümler)
-
Sadece tek bankayla konuşmak: Broker ile birden çok bankayı karşılaştır.
-
Belge eksikliği: Başvuru öncesi tüm evrakları tek klasörde topla.
-
Yanlış kredi türü: Oturum planın kısa/uzun mu? Ona göre ARM vs Fixed seç.
-
DTI’ı şişirmek: Yeni borç alma; kredi kartı limit kullanımını düşür.
-
Appraisal farkı: Pazarlık gücü için piyasa karşılaştırmalarını elinde tut.
Amerika’da Ev Kredisi Maliyetleri (Gizli Kalmaması Gerekenler)
-
Origination & underwriting ücretleri
-
Appraisal ve inspection
-
Title search & title insurance
-
Escrow kapama masrafları
-
HOA aidatları (varsa)
Bölge/Bütçe/Strateji Seçimi
-
Nakit akışı odaklı yatırımda: Kira çarpanı uygun şehirler (ör. bazı TX/FL alt pazarları).
-
Değer artışı odaklı: İstihdam ve altyapı yatırımı güçlü metropoller.
-
Kısa/orta vadeli plan: ARM düşünülebilir; uzun vade: sabit faiz genelde daha sakin.
SSS – Amerika’da Ev Kredisi (FAQ)
Amerika’da ev kredisi almak için ABD’de kredi puanım şart mı?
Zorunlu değil; puanın yoksa manuel değerlendirme yapan kurumlarla ve güçlü gelir/varlık belgeleriyle ilerlenebilir.
Türk vatandaşları için peşinat oranı nedir?
Genelde %15–25; FHA gibi programlarda daha düşük olabilir.
Broker mı banka mı?
Broker birçok bankayı tek noktadan karşılaştırma sağlar; bazen daha esnek şartlar bulunur.
Faizimi nasıl düşürürüm?
Puanı artır, peşinatı yükselt, points ödeyerek buydown iste, teklifleri yarıştır.
Kapanış (closing) kaç gün sürer?
Dosya yoğunluğuna göre ortalama 21–35 gün.